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“没想到银行贷款可以这么快，这么方便，‘大数据’真是太给力了！”近日，一家以进出口业务为主的小微企业主郑先生脸上掩饰不住喜悦。

经济遇冷，小微企业更盼融资“输血”。如何帮助小微企业走出“严冬”，素以服务效率见长的杭州银行，近年来陆续推出了多种小微金融创新产品。到目前为止，仅温州分行的小微“税金贷”、“微贷卡”已经累计超过1415家小微企业提供约31.72亿元融资支持。 □晚报记者 陈培芬 通讯员 黄维凑

近日，一家以进出口业务为主的小微企业主郑先生有点着急，他在接到一个大单需要支付定金时，却因缺乏抵押物遇到了贷款难题。偶然得知杭州银行温州分行有利用企业纳税数据可以贷款的产品后，在银行客户经理的电话指导下完成了业务在线申请。5分钟以后，系统界面就出现预授信贷款额度50万元，郑先生十分意外和惊喜：“没想到银行贷款可以这么快，这么方便，‘大数据’真是太给力了”。次日，郑先生带着身份证、营业执照等相关资料来签约，1小时内就完成放款，满足了客户近期采购定金支付需求。郑先生口中的“大数据”其实是杭州银行根据小微企业纳税情况，联合国税部门推出的“税金贷”产品。

在小微金融领域，大数据到底能带来什么？如今，这个问题可以在杭州银行找到答案，通过大数据分析，5分钟内可为小微企业有效评估，快速完成信用贷款授信审批，解了小微企业的燃眉之急。

运用“大数据”服务小微，是杭州银行在“互联网+”大背景下的新实践。8月份刚在温州面市的“税金贷”借助大数据技术，将企业纳税数据、企业及个人征信相结合，借助系统模型测算贷款额度与利率，为诚信经营、依法纳税的小微企业提供无抵押、免担保的纯信用贷款。在申请流程上，客户只需几分钟时间，通过杭州银行官方网站或“税银服务平台”公众号在线申请，录入营业执照、税号、个人身份证等企业与个人基础信息，并提交电子征信授权，5分钟左右就能知道预授信结果。产品最高授信可达100万元，极大地帮扶了优质小微企业在初创期时的发展。

依托大数据的“税金贷”不仅优化了银行内部操作流程，提高了借款人的贷款体验，也为诚信经营、依法纳税的优质小微企业开启了一条信用贷款之路，也是破解小微企业融资难的有益实践。截至11月末，通过大数据系统，温州地区“税金贷”，通过率达37%，户均预授信金额31万元。

杭州银行自2011年7月份进驻温州市场以来，立足于自身发展实际，始终坚守“市民银行和中小企业主办银行”的市场定位，将自身业务特色与服务地方经济有机融合，致力于服务温州实体经济与小微企业发展。截至2016年11末，杭州银行温州分行各项存款余额25.83亿元，各项贷款余额45.83亿元；其中，小微企业贷款余额31.72亿元，占分行各项贷款总量的69.21%；小微企业贷款客户数1415户，占分行贷款客户总数的43.19%。

在服务实体经济上，杭州银行温州分行注重特色，开拓创新，以围绕服务小微企业作为重中之重，在小微信贷客户准入、小微信贷产品、小微团队模式和信贷作业标准化管理上不断探索和实践。针对小微企业金融服务往往既有个性化成分，又需要规模效应，也要考虑服务效率的特殊情况，杭州银行温州分行以“流程作业”作为主要的服务模式，通过建构微贷专营体制（小微标准作业团队）和成立小微企业服务中心的形式，形成自己独有的小微企业金融服务特色。目前，杭州银行温州分行已在温州地区各分支机构成立了四个小微企业标准化团队和服务中心，专职小微企业金融服务，中心营销人员合计达20多人。2016年以来，小微企业金融服务中心当年已累计发放小微企业贷款6.18亿元，服务小微企业贷款客户数达845户。

小微企业服务热线：88008926

■小微企业看过来 特色产品介绍

在做好小微企业金融服务上，杭州银行积极创新金融产品，切实为小微企业提供全面、有效的综合金融服务，其小微企业产品不仅种类丰富，而且各具特色，能满足客户多样化的金融需求。

微贷类产品

（1）税金贷

“税金贷”是杭州银行对依法纳税且符合准入标准的企业的法定代表人发放的个人经营性贷款产品，借款人可在约定的额度、期限、时间内通过我行个人网上银行和手机银行循环使用贷款资金。

在“银税互动”和“互联网+”的大背景下，该业务利用大数据技术，将企业纳税信用等级和企业信用相结合，借助系统模型测算贷款额度与利率，为依法纳税、稳定经营、信用记录良好的小微企业提供无抵押、免担保的纯信用贷款。在申请流程上，客户只需3分钟时间，凭纳税记录通过杭州银行官方网站在线电子申请，填写相关纳税及身份信息，提交电子征信授信，10分钟左右就能知道审批结果，最高授信额度可达100万元。“税金贷”业务省去了很多复杂的资料、手续、担保等环节，真正做到快速审批、循环使用、按日计息、随借随还等特点，纳税等级B级以上获批率更高。

（2）微贷卡

微贷卡是杭州银行近年来推出的新产品，也是大力推动的业务品种。它是以借记卡作为资金发放的载体，借款人可在约定的额度、期限、时间段内，通过微贷IC卡循环使用贷款资金，旨在为小微企业主和个体工商户提供临时性资金周转使用的个人经营性贷款，或作为传统贷款在金额上的补充

微贷卡产品具有额度高、期限长等特点，最高授信额度100万元，最长授信期限可达三年;而且使用便利，贷款资金随借随还，按日计息，柜台、网银、手机银行、微信银行均可快捷放款还款；同时，其优点还体现在准入灵活、审批高效、自助贷款和节约成本，非常适合小微企业主和个体工商户。

抵押类产品

（1）抵易贷

抵易贷是杭州银行针对以自有优质房产作抵押的小企业法人或经营者个人而设计的一款产品。借款人最高可获得抵押房产价值百分百的授信额度，并可在授信期内循环使用，产品最高额度500万元。

该产品具有以下特点：一是期限长，最长贷款期限可达3年；二是折扣高，最高抵押折扣率可达房产价值的100%；三是费用省，按天计息，随借随还，授信金额不用，无额外费用。

（2）小微中长期贷款

小微中长期贷款业务杭州银行推出的以小微企业法人或个人为借款主体，采用分期还款方式，贷款资金用于满足各类经营、周转所需的中长期贷款产品。

该产品贷款期限最长可达10年，贷款金额最高可达1000万元；而且，贷款资金用途广泛，可用于按揭方式购买厂房、机器设备或其他非住宅用房，或用于支付租金，包括租赁和以租代售形式购买的营业房，营业房包括市场摊位、商铺、经营性物业等。